شرایط، مدارک و مبلغ وام ودیعه مستاجری در سال 1404
وام ودیعه مسکن مستاجران یا همان وام مستاجری 1404 یکی از تسهیلات حمایتی دولت است که به خانوارهای مستاجر برای تأمین ودیعه مسکن کمک میکند. این وام با هدف کاهش فشار اجارهنشینی و بهبود شرایط زندگی خانوارهای کمدرآمد ارائه میشود. در این مقاله، به بررسی جزئیات شرایط، مدارک و مبلغ وام مستاجری در سال 1404 میپردازیم.
شرایط دریافت وام مستاجری در سال 1404
برای دریافت وام مستاجری، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند:
1. واجد شرایط بودن متقاضی وام ودیعه مسکن مستاجران
- شغل و درآمد پایدار: متقاضی باید شاغل بوده و درآمد پایدار داشته باشد. ارائه فیش حقوقی الزامی است.
- تأهل یا سرپرست خانواده بودن: متقاضی باید متأهل یا سرپرست خانواده باشد.
- عدم مالکیت ملک: متقاضی و افراد تحت تکفل نباید ملکی به نام خود داشته باشند.
- برای افراد مجرد: زنان بالای 35 سال و مردان بالای 45 سال امکان دریافت وام دارند.
- کد رهگیری اجارهنامه: ارائه قرارداد رسمی اجاره با کد رهگیری ضروری است.
2. شرایط بانکی وام ودیعه مستاجری
- اعتبارسنجی بانکی: متقاضی باید در سامانه اعتبارسنجی بانک نمره قابل قبولی داشته باشد. داشتن بدهی معوقه یا سوابق مالی منفی میتواند مانع دریافت وام شود.
- ضامن یا وثیقه مناسب: ارائه یک یا دو ضامن معتبر یا وثیقه مورد قبول بانک از الزامات دریافت وام است.
مبلغ وام مستاجری در سال 1404
مبلغ وام ودیعه مسکن 1404 با توجه به نوع منطقه سکونت متقاضی تعیین میشود:
- کلانشهر تهران: 275 میلیون تومان
- سایر کلانشهرها (مراکز استانها): 210 میلیون تومان
- سایر شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: 140 میلیون تومان
- روستاها: 55 میلیون تومان
تبصره: مبلغ دقیق وام پس از توافق متقاضی و بانک و بر اساس مدارک ارائهشده تعیین میشود.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن
مدارک هویتی
- کپی و اصل کارت ملی و شناسنامه متقاضی و اعضای خانواده
مدارک اجارهنامه
- اجارهنامه رسمی ثبتشده در سامانه خودنویس
- مدارک پرداخت ودیعه یا پیشپرداخت اجاره
مدارک شغلی و مالی
- فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار
- پرینت حساب بانکی 6 ماه اخیر
- گواهی درآمد برای مشاغل آزاد
ضمانت یا وثیقه
- مدارک شناسایی ضامن یا ضامنین
- مدرک ضمانت مانند کسر از حقوق یا چم صیادی
مراحل دریافت وام ودیعه مسکن مستاجران
1. دریافت کد رهگیری اجارهنامه
- ثبت اطلاعات موجر و مستاجر در سامانه املاک و اسکان
- ثبت اجارهنامه در سامانه خودنویس
- دریافت کد رهگیری پس از تأیید اجارهنامه
2. ثبت درخواست وام در سامانه ودیعه مسکن
- ثبتنام در سامانه ودیعه مسکن و بارگذاری مدارک
- انتخاب بانک و شعبه موردنظر از طریق سامانه
3. مراجعه به بانک برای تکمیل فرآیند
- ارائه مدارک و ضمانتهای موردنیاز
- واریز مبلغ وام به حساب متقاضی
سود و شرایط بازپرداخت
- نرخ سود: نرخ سود این وام بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار تعیین میشود.
- مدت بازپرداخت: حداکثر ۵ سال
مزایا و معایب وام مستأجری
مزایا
- کاهش فشار اقتصادی اجارهنشینی
- امکان بازپرداخت طولانیمدت
معایب
- پیچیدگیهای ثبت نام کد رهگیری اجاره نامه
- نیاز به ضامن یا وثیقه معتبر
- سود بالای بانکی (درسال 1404 سود 18%)
نکات مهم در دریافت وام مستأجری
- نرخ بهره و توانایی بازپرداخت: پیش از اقدام، از توانایی بازپرداخت اقساط مطمئن شوید.
- زمانبندی مناسب: دورههای ثبتنام محدود است؛ اطلاعات خود را بهروز نگه دارید.
- استفاده از تسهیلات ویژه: خانوادههای تحت پوشش کمیته امداد یا بهزیستی از تسهیلات ویژه برخوردار میشوند.
- متقاضیان باید در سامانه املاک و اسکان اطلاعات مالکیت و سکونت خود را ثبت کنند.
- افرادی که در سالهای گذشته (۱۳۹۹ و ۱۴۰۰) از وام کمک ودیعه مسکن استفاده کردهاند، مشمول این تسهیلات نیستند.
- پس از معرفی به بانک، تکمیل مدارک در مدت ۱۵ روز کاری الزامی است.
کدام بانک ها سود کمتری در وام ودیعه مسکن مستاجران دارند؟
در سال 1404 نرخ سود وام ودیعه مسکن برای عموم مستاجران در تمامی بانکها یکسان و معادل ۲۳ درصد با بازپرداخت پنجساله تعیین شده است و تفاوتی میان بانکهای ارائهدهنده در این زمینه وجود ندارد. با این حال، برای برخی گروههای خاص تحت پوشش نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد و سازمان بهزیستی، شرایط ویژهای در نظر گرفته شده و آنها میتوانند از وام ودیعه مسکن با نرخ سود بسیار پایینتر، حدود ۵ درصد، بهرهمند شوند. بنابراین از منظر مقایسه سود، بانکها شرایط متفاوتی ارائه نمیکنند و تنها تفاوت در نوع مشمولان و سطح حمایتی است که برای آنها در نظر گرفته شده است.
وام ودیعه مسکن مستاجران چند روزه واریز می شود؟
مدت زمان واریز وام ودیعه مسکن بستگی به تکمیل مدارک، تأیید ضامنها و روند اداری بانک دارد، اما بهطور معمول اگر مدارک کامل باشد و مشکلی در اعتبارسنجی وجود نداشته باشد، بین ۱۰ تا ۲۰ روز کاری طول میکشد تا وام به حساب مستاجر واریز شود. در برخی موارد، بهویژه در ایام شلوغ یا هنگام کمبود منابع بانکی، این روند ممکن است طولانیتر شده و تا حدود یک ماه نیز زمان ببرد. به همین دلیل توصیه میشود متقاضیان پس از ثبتنام، پیگیری مستمر از شعبه بانکی خود داشته باشند تا فرایند سریعتر انجام شود.
دستورالعمل اجرایی تسهیلات ودیعه مسکن
به استناد ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن مصوب 1400/06/30 مجلس شورای اسلامی و مصوبات مورخ 1401/03/03 و 1401/03/31 شورای پول و اعتبار و در راستای حمایت از مستأجرین کم درآمد، دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک ودیعه مسکن که از این پس به اختصار “دستورالعمل” نامیده میشود، به شرح ذیل ابلاغ میشود:
ماده 1 متقاضیان مشمول این دستورالعمل از سوی وزارت راه و شهرسازی و بر اساس ضوابط موضوعه، در چارچوب سهمیههای تعیین شده از طریق سامانه طرحهای حمایتی مسکن به آدرس https://saman.mrud.ir به بانکهای عامل معرفی می شوند.
ماده 2 سقف تسهیلات اعطایی مشمولان موضوع این دستورالعمل، حسب درخواست متقاضی و ضوابط اعطای تسهیلات بانکی در مناطق شهری کشور، به شرح جدول ذیل میباشد:
200 میلیون تومان 150 میلیون تومان 100 میلیون تومان 40 میلیون تومان
تبصره: مبالغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات موضوع این ماده، پس از اخذ مدارک و مستندات مورد نیاز و استعلامات صورت گرفته از سوی بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی و بر اساس توافق متقاضی و بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی می تواند به مبالغ کمتر از سقف های تعیین شده تقلیل یابد. در این صورت متقاضی موظف است نسبت به اصلاح سقف تسهیلات درخواستی در سامانه اقدام نماید.
ماده 3 بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی موظف است قبل از پرداخت تسهیلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانک مرکزی بابت عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان اقدام و درصورت مثبت بودن این استعلام نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه با ذکر دلیل اقدام نماید.
ماده 4 تسهیلات موضوع این دستورالعمل در قالب عقد مرابحه خريد کالا و خدمات توسط بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی به مستأجر پرداخت میشود.
ماده 5 تسهیلات مزبور با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و بازپرداخت حداکثر ۵ سال قابل اعطا میباشد.
ماده 6 وثایق مربوط به تسهیلات موضوع این دستورالعمل مطابق با دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد ابلاغی طی بخشنامه شماره 01/24792 مورخ 1401/02/04 مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی میباشد.
ماده 7 شرایط متقاضیان دریافت تسهیلات موضوع این دستورالعمل به شرح ذیل میباشد:
متقاضیان میبایست دارای اجاره¬نامه رسمی یا اجاره¬نامه ثبت شده در سامانه خودنویس و دارای کد رهگیری، از تاریخ 1401/01/01 به بعد باشند. متقاضی موظف است اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت نماید.
تبصره: بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی مکلف است نسبت به مطابقت کد رهگیری و شهر مندرج در سامانه با اجاره نامه دریافتی اقدام نماید.
کلیه متقاضیان و همسر ایشان متعهد هستند که در زمان ثبت¬نام، فاقد مسکن و یا زمین مسکونی ملکی باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالکیت ایشان محرز شود، از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف شده و در صورت اخذ آن تسهیلات، متعهد به استرداد کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارات و جرایم مربوطه خواهند بود.
متقاضی می بایست متاهل باشد، چنانچه متقاضی مجرد باشد در خصوص زنان بایستی بالای 35 سال سن و در خصوص مردان بالای 45 سال سن داشته باشند.
متقاضیانی که در سالهای 1399 و 1400 از تسهیلات کمک ودیعه مسکن موضوع مصوبات ستاد ملی کرونا استفاده نموده اند در سال 1401 امکان استفاده از این تسهیلات را ندارند.
ماده 8 چنانچه متقاضی تا حداکثر 15 روزکاری از تاریخ معرفی به شعب، نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی مکلف است نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه اقدام نماید.
ماده 9 چنانچه بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی نسبت به اعطای تسهیلات موضوع این دستورالعمل به متقاضیان بدون داشتن توجیه بانکی در سقف سهمیه ابلاغی اقدام ننماید، مشمول جریمه مالیاتی مندرج در تبصره (۵) ذیل ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن میشود.
تبصره: بانکهای عامل موظفند تا زمان تکمیل سهمیه ابلاغی از سوی بانک مرکزی در سال 1401 فرآیند پرداخت تسهیلات به متقاضیان را ادامه دهند.
شرایط دریافت وام مستأجری در سال 1403
برای دریافت وام مستأجری، متقاضیان باید شرایطی که توسط دولت و بانکهای عامل تعیین شدهاند را دارا باشند. این شرایط به طور کلی شامل موارد زیر هستند:
1. واجد شرایط بودن متقاضی
2.
o شاغل بودن: متقاضی باید دارای شغل ثابت باشد یا درآمد پایدار داشته باشد. در برخی موارد، اثبات درآمد از طریق ارائه فیش حقوقی الزامی است.
o تأهل یا سرپرست خانواده بودن: متقاضی باید یا متآهل باشد یا سرپرست خانواده
o عدم مالکیت ملک: متقاضی و افراد تحت تکفل او نباید در زمان درخواست وام، ملکی به نام خود داشته باشند.
o افراد مجرد: زنان مجرد بالای 35 سال و مردان مجرد بالای 45 سال
o داشتن کد رهگیری اجارهنامه: ارائه قرارداد رسمی اجاره که در سامانههای رسمی ثبت شده باشد، الزامی است.
3. شرایط بانکی
o اعتبارسنجی بانکی: نمره اعتباری متقاضی باید در حد مطلوب باشد. بدهیهای معوقه به سیستم بانکی میتواند مانع دریافت وام شود.
o ضامن یا وثیقه مناسب: ارائه یک یا دو ضامن معتبر یا وثیقه مورد قبول بانک از شرایط مهم است.
4. الزامات منطقهای
مبلغ و شرایط وام ممکن است در مناطق مختلف شهری، روستایی یا کلانشهرها تفاوت داشته باشد. برای مثال، در تهران معمولاً مبلغ وام بالاتر از سایر استانها تعیین میشود.
وام مستاجری 1404 فرصتی مناسب برای خانوارهای کمدرآمد و مستاجران است تا فشار هزینههای اجارهنشینی را کاهش دهند. با داشتن شرایط لازم و آگاهی از مدارک و مراحل، میتوانید بهراحتی از این تسهیلات بهرهمند شوید.
آیا شما قصد دریافت وام مستاجری را دارید؟ تجربیات و سؤالات خود را با ما در میان بگذارید.
سوالات متداول درباره وام ودیعه مسکن مستاجران 1404
شرایط لازم برای دریافت وام مستاجری چیست؟
برای دریافت این وام، متقاضی باید دارای شغل و درآمد پایدار (با ارائه فیش حقوقی)، متأهل یا سرپرست خانواده باشد؛ همچنین نباید ملک مسکونی به نام خود یا تحت تکفل داشته باشد؛ افراد مجرد نیز اگر زن بالای ۳۵ سال یا مرد بالای ۴۵ سال باشند، مشمول دریافت وام هستند. همچنین ارائه اجارهنامه رسمی دارای کد رهگیری ضروری است.
شرایط بانکی و اعتبارسنجی برای اخذ وام چیست؟
متقاضیان باید دارای نمره رضایتبخش اعتبارسنجی در سامانههای بانکی باشند؛ بدهی معوقه یا سوابق مالی منفی ممکن است مانع دریافت وام شود. همچنین ارائه یک یا دو ضامن معتبر یا وثیقه مورد تأیید بانک الزامی است.
مبلغ تسهیلات وام مستاجری در مناطق مختلف چقدر است؟
سقف وام بر اساس محل سکونت متقاضی متفاوت است:
تهران: تا ۲۷۵ میلیون تومان
سایر کلانشهرها: تا ۲۱۰ میلیون تومان
شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: تا ۱۴۰ میلیون تومان
روستاها: تا ۵۵ میلیون تومان
البته مبلغ نهایی متناسب با مدارک و توافق با بانک ممکن است کمتر باشد.
مراحل دریافت وام مستاجری چگونه است؟
ابتدا اجارهنامه رسمی را در سامانه «خودنویس» ثبت کنید و کد رهگیری دریافت نمایید.
سپس در سامانه ودیعه مسکن با بارگذاری مدارک ثبتنام کرده و بانک مورد نظر را انتخاب نمایید.
در نهایت به بانک مراجعه کرده، ضمانتها را ارائه داده و فرآیند دریافت وام را کامل کنید.
مدت بازپرداخت و نرخ سود این وام چقدر است؟
نرخ سود بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار تعیین میشود (در سال 1404، 23% سالیانه) و بازپرداخت آن حداکثر تا پنج سال امکانپذیر است.