دریافت وام از بانک قرضالحسنه رسالت به یکی از سریعترین و راحتترین روشهای دریافت تسهیلات در ایران تبدیل شده است. در این مقاله، با مراحل و نکات کلیدی دریافت وام بانک رسالت به صورت کامل آشنا میشوید. این راهنما با هدف افزایش سهولت و سرعت در اخذ وام از این بانک تدوین شده است و به شما کمک میکند تا فرآیند وام را ظرف کمتر از 10 دقیقه آغاز کنید
1.افتتاح حساب در بانک قرضالحسنه رسالت
اولین گام برای دریافت وام از بانک قرضالحسنه رسالت، افتتاح حساب در این بانک است. متقاضی و ضامن باید هر دو دارای حساب قرضالحسنه فعال در این بانک باشند. اگر تاکنون حسابی ندارید، میتوانید به راحتی و به صورت آنلاین از طریق سامانه افتتاح حساب بانک رسالت اقدام کنید.
مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب بانک رسالت:
برای افتتاح حساب غیر حضوری در بانک قرضالحسنه رسالت شما به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:
- سیمکارت فعال به نام فرد متقاضی
- کارت ملی هوشمند یا رسید درخواست کارت ملی هوشمند همراه با کد رهگیری
- کد پستی محل سکونت و محل کار
- نمونه امضا روی کاغذ سفید بدون خط با خودکار آبی یا مشکی نمونه امضا با خودکار آبی یا مشکی بر روی کاغذ سفید بدون خط
2- انجام اعتبارسنجی در سامانه مرآت جهت دریافت وام بانک رسالت
پس از افتتاح حساب، باید فرآیند اعتبارسنجی خود را از طریق سامانه مرآت تکمیل کنید. این مرحله بسیار مهم است و تأیید اعتبار شما توسط بانک را ممکن میسازد. این مرحله حدود یک هفته زمان میبرد.
مدارک مورد نیاز برای اعتبارسنجی:
- اطلاعات هویتی و محل سکونت
- فیش حقوقی یا مجوز کسب و کار
- گردش حساب سه ماهه (در صورتی که حقوق بگیر هستید، حساب بانکی که در آن حقوق دریافت میکنید.)
فرآیند اعتبار سنجی چیست؟
فرآیند اعتبارسنجی شامل بررسی مدارک هویتی، اسناد درآمدی، گردش مالی و همچنین وضعیت اعتباری شما (از جمله چکهای برگشتی و سابقه پرداخت اقساط) است. با پرداخت مبلغ 120 هزار تومان (در تاریخ تنظیم این مقاله) به عنوان هزینه اعتبارسنجی، سامانه مرآت اقدام به بررسی این موارد میکند.
پس از پرداخت هزینه اعتبارسنجی سامانه مرآت اقدام به بررسی، نتیجه اعتبارسنجی شما مانند تصویر زیر نمایش میدهد.
نکات مهم در نتیجه اعتبارسنجی مرآت
نتیجه اعتبارسنجی در سامانه مرآت یکی از مهمترین بخشهای فرآیند دریافت وام از بانک قرضالحسنه رسالت است. در این بخش، اطلاعات کلیدی مانند سقف وام قابل دریافت و توان بازپرداخت ماهیانه مشخص میشود.
1. سقف وام قابل دریافت
پس از تکمیل مراحل اعتبارسنجی، سامانه مرآت سقف وامی را که میتوانید دریافت کنید، بر اساس وضعیت اعتباری و میانگین حساب شما تعیین میکند. این سقف ممکن است با توجه به نوع شغل، میزان درآمد، و سابقه پرداخت وامهای قبلی متغیر باشد.
2. توان بازپرداخت ماهیانه
توان بازپرداخت ماهیانه شما بر اساس درآمد و گردش حساب شما تعیین میشود. این بخش به دو قسمت تقسیم میشود:
مبلغ توان بازپرداخت: حداکثر میزان قسطی که شما میتوانید در ماه پرداخت کنید.
شرایط توان بازپرداخت: که در سه دسته ممتاز، کاملاً متناسب و متناسب تقسیمبندی میشود.
اگر برای اولین بار اقدام به دریافت وام از بانک رسالت میکنید، شما در دسته متناسب قرار میگیرید که نیاز به سفته الکترونیکی و ضمانت توسط ضامن دارد. اگر وام قبلی گرفتهاید و اقساط را به موقع پرداخت کردهاید، به دسته کاملاً متناسب منتقل میشوید و فقط به خرید سفته نیاز دارید. در صورتی که برای بار سوم اقدام کنید و در دو مرحله قبلی خوشحساب بوده باشید، به دسته ممتاز انتقال داده میشوید که در این حالت بدون نیاز به ضامن و با اولویت بیشتر وام دریافت میکنید.
نتیجه اعتبارسنجی سقف وام قابل دریافت را نشان میدهد، اما مبلغ واقعی وام وابسته به امتیاز حساب شماست. این امتیاز با توجه به میانگین حساب و مقدار پولی که در حساب نگه میدارید، تعیین میشود. حتی اگر سقف وام بالا باشد، باید توان بازپرداخت ماهیانه کافی داشته باشید؛ به عنوان مثال برای دریافت وام 200 میلیون تومانی با بازپرداخت 12 ماهه، باید حداقل توان بازپرداخت 17 میلیون تومان در ماه را داشته باشید. در غیر این صورت باید وام با مبلغ کمتری درخواست کنید یا تعداد اقساط را افزایش دهید.
3- محاسبه امتیاز وام بانک رسالت
امتیاز وام در بانک رسالت به صورت روزانه و بر اساس میانگین حساب شما محاسبه میشود. به ازای مبلغی که در حساب خود نگه میدارید، امتیاز کسب میکنید که تعیینکننده سقف وام قابل دریافت است. برای مشاهده امتیاز وام، به پیشخوان مجازی بانک رسالت مراجعه کنید.
4- نصب و فعالسازی نرمافزار آیکاپ برای دریافت وام بانک رسالت
برای خرید سفته الکترونیکی و انجام ضمانتهای لازم، نیاز به نصب نرمافزار آیکاپ دارید. این نرمافزار هم برای متقاضی و هم برای ضامن مورد استفاده قرار میگیرد. در حال حاضر، آیکاپ فقط برای سیستمعاملهای اندروید در دسترس است و سیمکارت استفاده شده روی دستگاه باید به نام فرد صاحب حساب باشد.
5- گواهی امضا دیجیتال رسالت
گواهی امضای دیجیتال بانک رسالت به شما امکان خرید سفته و امضای قراردادهای وام را به صورت الکترونیکی میدهد. این امضا ضروری است تا بتوانید تمامی مراحل وام را غیرحضوری انجام دهید. صدور گواهی امضای دیجیتال در نرم افزار آیکاپ انجام میپذیرد.
6- خرید سفته الکترونیکی توسط متقاضی جهت دریافت وام بانک رسالت
پس از صدور گواهی امضا دیجیتال، متقاضی باید سفته الکترونیکی برابر با 120% مبلغ وام خریداری کند. این سفته به عنوان تضمین وام استفاده خواهد شد.
توجه داشته باشید اگر نتیجه اعتبارسنجی متقاضی ممتاز باشد نیازی به خرید سفته الکترونیکی نیست.
7- ضمانت سفته الکترونیکی وام توسط ضامن
در صورتی که اعتبارسنجی شما نشان دهد به ضامن نیاز دارید، ضامن نیز باید سفته را با استفاده از کد ملی و شناسه خزانهداری در نرمافزار آیکاپ ضمانت کند. ضامن هم باید قبلاً تمامی مراحل افتتاح حساب، نصب آیکاپ و اعتبارسنجی را طی کرده باشد.
بعد از خرید سفته توسط متقاضی و ضمانت سفته توسط ضامن به سامانه مرآت مراجعه کنید و وضعیت پرونده اعتبار سنجی خود را بررسی نمایید. در صورتی که بهبود دهنده اعتباری شما ثبت شده باشد، میتوانید مراحل را ادامه دهید. در غیر این صورت باید تا زمان تکمیل پرونده اعتبارسنجی خود منتظر بمانید.
8- ثبت درخواست وام بانک رسالت
بعد از تکمیل تمامی مراحل اعتبارسنجی و خرید سفته، میتوانید از طریق اینترنت بانک، همراه بانک یا سامانه ام رسالت درخواست وام خود را ثبت کنید. همچنین، میتوانید با عضویت در سامانه ام رسالت و پرداخت حق عضویت، درخواست وام بدون بهره دهید.
9- امضای قرارداد وام بانک رسالت توسط متقاضی
پس از تایید درخواست وام توسط بانک، قرارداد وام به صورت الکترونیکی امضا میشود. میتوانید از اینترنت بانک یا همراه بانک یا ام رسالت برای امضای قرارداد استفاده کنید. اگر به رمز ورود دسترسی ندارید، میتوانید آن را از پیشخوان مجازی دریافت کنید.
نکات پایانی دریافت وام بانک رسالت
توجه به سقف تعهد ضامن: ضامن باید اطمینان حاصل کند که باقیمانده سقف تعهد او بیشتر از مبلغ وام باشد، در غیر این صورت، قادر به ضمانت نخواهد بود.
استفاده از سامانههای آنلاین: به منظور انجام فرآیند دریافت وام، حتماً باید از سامانههای آنلاین و ابزارهای دیجیتال معرفی شده استفاده کنید و اخذ وام به صورت حضوری امکانپذیر نمیباشد.
با رعایت این مراحل و نکات، میتوانید به راحتی و به صورت غیرحضوری وام خود را از بانک قرضالحسنه رسالت دریافت کنید.